Sentenza n. 5064/2025: nullità delle clausole anatocistiche per mancata comunicazione al correntista e assenza di autorizzazione
Tribunale
Milano
Sentenza n.
5064/2025
Data
20/06/2025
Avv. Carlo Carta
Esperto in Diritto Bancario e Finanziario
Il Tribunale di Milano con sentenza n. 5064 del 20 giugno 2025 ha ribadito principi fondamentali in materia di anatocismo bancario, sancendo la nullità delle clausole anatocistiche per violazione della Delibera CICR 9.2.2000 e mancato rispetto degli obblighi di comunicazione al correntista.
Il Tribunale ha confermato che prima dell'entrata in vigore dell'art. 25 comma 2 del D.Lgs. 342/99 e della Delibera CICR del 9.2.2000, nessun uso normativo legittimava l'applicazione degli interessi anatocistici.
Come statuito dalla Suprema Corte con sentenza n. 2374/99, confermata dalle Sezioni Unite con sentenza n. 21.095/04, ne consegue la nullità dell'articolo del contratto che prevede la capitalizzazione degli interessi.
Anche dopo l'entrata in vigore della Delibera CICR 9.2.2000, il Tribunale ha rilevato gravi inadempimenti da parte della banca:
La banca ha provato la pubblicazione ai sensi dell'art. 7 della Delibera CICR, ma non ha dimostrato di aver dato comunicazione scritta al correntista, secondo adempimento previsto dalla delibera.
Nel documento contrattuale manca la pattuizione del regime di pari periodicità trimestrale a debito e a credito, requisito essenziale previsto dalla normativa.
Non è presente l'accettazione specifica della clausola anatocistica prevista dall'art. 6 della Delibera CICR 9.2.2000.
Per il periodo successivo all'1 ottobre 2016, il Tribunale ha rilevato che:
Non risulta provata in atti l'autorizzazione all'addebito annuale degli interessi richiesta dalla Delibera CICR 3.8.2016 per la legittimità della capitalizzazione in conto degli interessi successivi all'1.10.2016.
Il Tribunale ha disposto che il ricalcolo del saldo del conto corrente debba essere effettuato espungendo completamente l'effetto anatocistico per l'intero periodo esaminato.
"Ne consegue che dovrà farsi riferimento al calcolo effettuato dal CTU che espunge dal conteggio l'effetto anatocistico per l'intero periodo esaminato. In conformità a quanto richiesto dal quesito, il CTU ha utilizzato per il ricalcolo il saldo rettificato ovvero depurato dalle annotazioni illegittime."
Il Tribunale ha stabilito che per i conti correnti ancora aperti:
Dichiarata l'inammissibilità della domanda di condanna svolta dalla parte attrice, atteso che il conto corrente risulta ancora aperto
Deve essere accertato il saldo corretto del conto corrente alla data indicata, depurato dalle annotazioni illegittime
Prima del 9 Febbraio 2000
Art. 25 comma 2 D.Lgs. 342/99 + Delibera CICR 9.2.2000
Anatocismo VIETATO - Clausole NULLE
Sentenze Cassazione n. 2374/99 e SSUU n. 21.095/04
Dal 9 Febbraio 2000 al 30 Settembre 2016
Delibera CICR 9.2.2000
Anatocismo CONDIZIONATO - Requisiti stringenti
Dall'1 Ottobre 2016
Delibera CICR 3.8.2016
Requisito aggiuntivo: Autorizzazione espressa
Se hai un conto corrente e sospetti addebiti per interessi anatocistici, questa sentenza conferma la possibilità di far verificare la legittimità delle capitalizzazioni applicate dalla banca.
È la banca che deve provare di aver rispettato tutti i requisiti previsti dalle Delibere CICR, inclusa la comunicazione scritta al cliente e l'autorizzazione espressa.
In caso di violazione, il saldo deve essere interamente ricalcolato eliminando tutti gli interessi anatocistici, con possibile restituzione di somme indebitamente addebitate.
Il diritto alla restituzione degli interessi indebitamente pagati si prescrive in 10 anni, ma è importante agire tempestivamente per tutelare i propri diritti.
La sentenza evidenzia come anche piccole omissioni formali (mancata comunicazione scritta, assenza di firma specifica, mancata previsione di pari periodicità) possano rendere nulle le clausole anatocistiche.
Non basta che la banca abbia pubblicato le modifiche contrattuali: deve aver adempiuto a tutti gli obblighi previsti dalla normativa.
Ottieni dalla banca tutti gli estratti conto degli ultimi 10 anni per verificare gli addebiti per interessi
Controlla se hai ricevuto comunicazione scritta delle modifiche e se hai firmato specificamente le clausole anatocistiche
Rivolgiti a un avvocato specializzato in diritto bancario per far verificare la legittimità degli addebiti
Se emergono irregolarità, considera di procedere con una CTU o un'azione giudiziale per ottenere il ricalcolo del saldo
Se sospetti che la tua banca abbia applicato illegittimamente interessi anatocistici, possiamo aiutarti a verificare la situazione e tutelare i tuoi diritti.
Esperienza comprovata in diritto bancario • Assistenza a Milano e Cagliari